Кредит для малого бизнеса: какие документы потребует банк

Что входит в пакет документов для кредита на предпринимательство (фото: vmr-mo.ru).

Оглавление:

  1. Немного теории
  2. Минимальный пакет документов
  3. Основной пакет документов
  4. Оформление
  5. Что в итоге?

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

Немного теории

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

Минимальный пакет документов

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

  1. Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
  2. Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
  3. Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
  4. Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
  5. Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
  6. Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье «Где взять кредит на открытие фирмы».

Основной пакет документов

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

  • cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
  • справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
  • справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
  • справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
  • копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
  • документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
  • налоговые декларации;
  • подробная расшифровка основных статей баланса;
  • бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
  • бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
  • актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
  • контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
  • документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
  • если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

Как убедить банкиров, что их деньги будут приумножены (фото: gorod.lv).

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Оформление

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Что в итоге?

Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.

И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.

Поделиться материалом:

Комментарии

Kelly Rose 2018-06-01 17:59:19
Купите 100% необнаруживаемый фальшивый денежный класс A, Очистка Blacknotes и решение SSD @ (infodocuments4@gmail.com) Мы являемся самым лучшим и уникальным производителем высокопроизводительных поддельных банкнот с высоким качеством, с более чем миллиардом наших продуктов, распространяющихся по всему миру. Мы поставляем только оригинальные высококачественные фальшивые валютные ПРИМЕЧАНИЯ для всех стран мира. ЭТИ БАНКНОТЫ ВЫСОКО НЕОБХОДИМО СКАЗАТЬ И ЧУВСТВИТЬ РУКИ И СМОТРЕТЬ НАПРАВЛЕННЫЕ ГЛАЗА. ЭТО ДЕНЬГИ УХОДИТ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ СЕРИИ И ОБРАТИТЬ ВСЕ ИСПЫТАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ, ВКЛЮЧАЯ УЛЬТРАФИОЛЕТОВЫЙ И ИОДНЫЙ ПАРОВОЙ МАРКЕР. Мы предлагаем высококачественные поддельные ПРИМЕЧАНИЯ для следующих валют; EUR - Евро USD - Доллар США DNR - DINAR GBP - Британский фунт стерлингов INR - Индийская рупия AUD - Австралийский доллар CAD - Канадский доллар AED - Эмирати Дирхам ZAR - Rand CHF - Швейцарский франк CNY - Китайский юань Жэньминьби MYR - Малайзийский ринггит THB - тайский бат   Все запросы ниже Электронная почта: infodocuments4@gmail.com WhatApp: +237673528224 Skype: info documents4
Kelly Rose 2018-06-01 17:57:17
Buy verified european /US /UK passport, id cards,visas,driver's license (whatsapp : +237673528224)  We are the best producers of quality documents,With over 12 million of our documents circulating over the world. We offer only original high-quality real and fake passports, driver’s licenses, ID cards, Resident Permits, stamps and other products for a number of countries like: USA, Australia, Belgium, Brazil, Canada, Italia, Finland, France, Germany, Israel,Mexico, Netherlands, South Africa, Spain, United Kingdom,Malta,Croatia etc ( and many others). To get the additional information and place your order, contact us via email Contact e-mails: [infodocuments4@gmail.com] General support: (infodocuments4@gmail.com) whatsapp======+237673528224 Skype: info documents4
JAMES FISHER 2018-01-02 15:26:09
Here is a good news for those interested. There is away you can earn money without stress contact (CLIFFORD JACKSON) for a blank [ATM CARD]today and be among the lucky ones who are benefiting from this cards. This PROGRAMMED blank ATM card is capable of hacking into any ATM machine,anywhere in the world. I got my already programmed and blanked ATM card to withdraw the maximum of $10,000 daily for a maximum of 99days via {cliffordhackerspays@gmail.com} I am so happy about this because i got mine last week and I have used it to get $240,000.00 CLIFFORD JACKSON Hackers is giving out the card just to help the poor and needy and he ALSO OFFER FINANCIAL ASSISTANCE. get yours from CLIFFORD JACKSON Hackers today. Kindly contact them by Email cliffordhackerspays@gmail.com....
addison 2017-10-05 01:01:17
Электронная почта: addisonfinancialorporation@gmail.com Привет всем, Вы финансово сжаты? Вы ищете средства для погашения кредитов и долгов? Вы ищете финансирование для создания собственного бизнеса? Вам нужен частный или бизнес-кредит для различных целей? Вы ищете кредиты для осуществления крупных проектов? Закрепите кредит у нас сегодня и начните с чего-то полезного. Наша сделка гарантирована на 100%, так как мы также обеспечиваем сердечные отношения с нашими клиентами. Мы предлагаем кредиты без кредитных чеков, без залога, простых шагов, быстрого финансирования и низкой процентной ставки 3%. Зачем оставаться в финансовой разбивке? Свяжитесь с нами по электронной почте: addisonfinancialorporation@gmail.com